Бизнес - леди / Деньги / Ипотечный кредит: взгляд изнутри

Ипотечный кредит: взгляд изнутри

Квартирный вопрос портит не только москвичей. Совместное проживание в одной квартире нескольких поколений семьи может стать яблоком раздора между ними. Пока мы жили вместе с родителями, то и дело на ровном месте мог возникнуть спор или даже скандал. Тогда я решила любым путем получить ипотечный кредит, чтобы наши отношения окончательно не испортились.
Ипотечный кредит
Поскольку получить квартиру, как это происходило в прошлом веке, сейчас практически нет возможности, единственным выходом  для молодых семей становится ипотечное кредитование. Конечно, мы все знаем, что покупая квартиру на условиях ипотеки, мы заранее обрекаем себя на многолетние выплаты банку, но для двоих взрослых работающих людей эта ноша вполне посильна.

Тонкости выбора банка для получения ипотеки

Поскольку моя семья состоит из трех человек, то я стала выбирать трехкомнатную квартиру. Взнос в размере 10% мы копили несколько лет, но считали делать это необходимым, хоть и жили в режиме строгой экономии. Конечно, среди банковских предложений можно выбрать такие, где первый взнос не обязателен. Но в таком случае пришлось бы переплачивать значительную сумму за счет повышенных процентов. Поэтому в зону моего поиска были включены банки, дающие ипотеку с относительно невысокими процентами и взносом не больше 10% от стоимости квартиры.

Следующим шагом в отборе банков был постоянный мониторинг на наличие банковских акций и спецпредложений. Часто бывает, что банк и застройщик заключают партнерские соглашения, и кредитное учреждение может снизить ставки по кредиту.

Одним из главных критериев для принятия решения, в каком банке взять ипотеку, у меня было, в том числе, использование только фиксированной процентной ставки по кредиту. Практика показывает, что кредитные ставки имеют тенденцию к росту, и уменьшать их банки вряд ли станут. Плавающая ставка могла бы поставить меня в тяжелое положение, увеличив цену ипотеки.
Ипотечный кредит
Взятый на трехкомнатную квартиру кредит, по моим подсчетам, мне пришлось бы платить 18-20 лет, поэтому мне было важно, чтобы банк имел достаточную филиальную сеть, предусматривал гибкую систему приема платежей, в том числе и онлайн-банкинг.

Когда в списке банков, предлагающих кредит под залог недвижимости, осталось не более десятка, я стала дотошно изучать в интернете все отзывы, которые были оставлены клиентами о работе кредитных учреждений. Надежность банка и его хорошая репутация могли стать неким залогом того, что не придется ждать неприятностей от многолетнего общения с ним.

Жизнь может преподнести разные сюрпризы, в том числе и крайне негативные. Поэтому я решила выяснить все отрицательные последствия в случае, если я какое-то время не смогу в срок погашать взятые обязательства по кредиту. Для меня было важно, чтобы кредитный договор предусматривал такие ситуации, и давал возможность реструктуризации задолженности или перекредитования. Наличие штрафных санкций за просрочку платежа или досрочное погашение кредита в договоре ипотеки тоже исключалось.

Выбор ипотечных предложений

После того, как кредитное учреждение я выбрала, мне предстояло окончательно уточнить виды ипотечных кредитов. Банк предлагал несколько разновидностей:

  • Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья
  • Ипотечный кредит на оплату долевого участия в строительстве
  • Ипотека по программе «Молодая семья»
  • Ссуда под залог недвижимости, приобретаемой в качестве улучшения жилищных условий.

Итак, я выбрала банк и удобное для меня кредитное предложение. Условия ипотечного кредита были для меня наиболее благоприятны, к тому же по программе «Молодая семья» мы имели право на субсидию в размере 40% от стоимости квартиры. Поскольку ипотека – история длинная, за 20 лет мы сможем увеличить свою семью, а в этом случае по федеральной программе предусмотрены дополнительные льготы.

За исключением этих бонусов, остальные параметры ипотечного кредита «Молодая семья» достаточно стандартны.

Процентные ставки и расчет платежей по ипотеке

Оценив платежеспособность нашей семьи, и проверив весь пакет документов, банк установил нам фиксированную процентную ставку в 11% в год. С учетом того, что зарплатная пластиковая карта мужа была оформлена в этом же банке, кредит был одобрен достаточно быстро, и у нас было 120 дней на выбор подходящей квартиры.
Ипотечный кредит
Формула расчета ипотечного кредита, которую применяют в банке, напрямую зависит от остатка задолженности по ипотеке, процентной ставки и количества платежных периодов. Рассчитать ежемесячный платеж нетрудно самому, применяя простые арифметические действия. Однако на сайтах практически всех банков существуют встроенные калькуляторы по расчету ежемесячных платежей, которые основываются на одной и той же формуле. Поэтому результат можно мгновенно получить при вводе собственных параметров кредитного договора.

Мне 33 года, я живу в новой просторной квартире, и мне предстоит в течение 18 лет платить ипотечные платежи. Но я не жалею денег, которые мы переплатим за эти долгие годы. А как вы думаете, стоит ли покупать квартиру по ипотечному кредиту? Ведь процентные ставки все равно достаточно высокие, и цена кредита высока. Как вы планируете улучшать свои жилищные условия?

О Rubin85
Rubin85
Одни хотели бы понимать то, во что верят, а другие - поверить в то, что понимают
5 комментариев
  1. Ипотеку выплачиваю на протяжении 2 лет и могу сказать, ничего хорошего в этом нет. это жесткие ограничения по качеству жизни. Когда иду в магазин, выбираю все самое дешевое..

  2. В ипотеке действительно нет ничего хорошего, особенно если она берется на 20 лет и более. Но к сожалению это единственный способ купить себе квартиру, вот такое вот у нас государство 🙁

  3. Фомичева Альбина

    Ипотеку можно брать только в том случае, если есть минимум 40 процентов на первоначальный взнос. В противном случае платежи будут большими. Так у меня.. почти всю зарплату отдаю.

  4. Ипотека привлекательна только на первый взгляд. Когда же я ее коснулась и попыталась купить квартиру в ипотеку, то возникло куча проблем.. Банк отверг квартир 10, которые мне понравились, в общем, покупала я примерно полгода себе квартиру

  5. Я раньше боялась ипотеки, думала кабала на всю жизнь. А когда взяла, то тяжело было первые месяцы, потом ипотечный взнос стал для меня нормой и я даже не рассчитываю на эти деньги. Для меня доход автоматом рассчитывается:зарплата — ипотека

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

Вернуться в начало страницы