Бизнес - леди / Бизнес / Кредиты малому бизнесу – счастливая реальность или только миф?

Кредиты малому бизнесу – счастливая реальность или только миф?

Хочу рассказать вам трогательную историю, которая произошла с моей подругой Ольгой. После окончания института она, помыкавшись в поисках работы по юридической специальности, решила открыть свое дело. Чем именно заниматься, подруга долго не размышляла. Свой бизнес надо открывать в том направлении, которое знакомо до мельчайших подробностей. А что больше всего известно молодой девушке? Правильно, модная молодежная одежда. Но начать свой бизнес без денег невозможно. Поэтому, узнав про предоставляемые кредиты малому бизнесу, она начала изучать банковские сайты в поисках наиболее выгодного кредитного предложения.

кредиты малому бизнесу

Поначалу подруга обзвонила и обошла несколько коммерческих банков, которые, якобы предлагая кредитование малому бизнесу, на самом деле требовали внушительный перечень необходимых документов и залоговое обеспечение, так что получить такой кредит шансов не было. Поэтому, она обратилась в старый добрый Сбербанк, который поместил анонс кредитного продукта под чарующим ухо названием «Бизнес-Старт». По всем условиям, которые предъявлялись к заемщику, Ольга была идеальным заемщиков, поэтому дальнейшие поиски она прекратила.

Стартап от Сбербанка – как, и на каких условиях брать?

Обязательным условием получение кредита «Бизнес-Старт» можно назвать то, что заемщик либо должен начать свой бизнес на условиях франшизы с одним из предприятий – банковским партнером, либо начинать собственное дело на основании специального бизнес-плана. Подруга решила, что в ее положении юной бизнес-леди, наилучшим вариантом станет франчайзинг.

Действительно, организация нового дела, основанного на партнерских отношениях с известной фирмой, может стать хорошим стартом. Франчайзер уже имеет сеть своих филиалов, эффективную рекламную кампанию, штат менеджеров, которые могут оказать методическую помощь малому бизнесу. К тому же, условия кредитования предполагают, что по 20% от суммы займа головная фирма выступает поручителем.

Список франчайзеров достаточно обширен, его предоставляет сам банк. Ольга, как и собиралась, выбрала брендовую компанию, которая занимается реализацией сугубо молодежной одежды, обуви и аксессуаров  направления Casuаl. Условия предоставления франшизы в ее случае быль достаточно лояльны: отсутствие вступительного взноса, роялти в размере 1%, цены на предоставляемый товар очень гуманные, полное обеспечение рекламными материалами. Стоимость франшизы составляла 1,5 миллиона рублей. Сумма, конечно, очень солидная, но при помощи программы поддержки малого бизнеса от Сбербанка, вполне подъемная.

кредиты малому бизнесу

Золотые советы по кредитованию малого бизнеса

Пока подруга дотошно узнавала все детали получения банковских субсидий малому бизнесу в других кредитных учреждениях, и после консультаций с банковскими специалистами, мы точно уяснили, как надо действовать, чтобы получить кредит в банке уже действующим предприятиям.

    • Пакет документов для подачи заявки на кредит в обязательном порядке включает предоставление бухгалтерской отчетности. Чтобы банк утвердил кредит, необходимо, чтобы по итогам предыдущих отчетных периодов, предприятие было прибыльным. Если фирма работает с убытком, то про кредиты надо забыть, никакой банк на такой риск не пойдет.
    • Еще один нюанс касается той же бухгалтерской отчетности. Банк никогда не ограничивается рассмотрением бухгалтерского баланса за один период. Заемщик, претендующий на финансирование малого бизнеса, просто обязан представить отчеты, показывающие динамику развития фирмы. То есть показатели отчета должны улучшаться от одного периода к другому.
    • Очень благоприятно рассматриваются заявки на предоставление кредитов для компаний и предпринимателей, которые кредитуются в том же банке, который обслуживает расчетный счет. Здесь все логично: банк отчетливо видит, какие денежные обороты проходят через счет и в состоянии реально оценить состоятельность фирмы.
    • Компания должна иметь те активы, которые в случае форс-мажора можно будет  быстро продать и погасить долг банку. Это могут быть ценные бумаги, оборудование, товарные запасы, и те средства, которые фирма могла вложить в другие предприятия.
    • И еще один совет: не ограничиваться обращением в один банк. Надежнее будет скопировать несколько пакетов документов (перечень у банков практически одинаков), и подавать заявки во все имеющиеся банки, которые предоставляют кредиты малому бизнесу. И при непосредственном обращении уверенно и четко излагать кредитному специалисту все свои пожелания – сколько денег планируется взять в кредит, под какой процент, на какой срок. Залоговое обеспечение и финансовую состоятельность компании банковский работник сразу увидит из представленных документов. При таком подходе возможность кредитования значительно повышается.

кредиты малому бизнесу

  • И главное: надо беречь свою кредитную историю, как зеницу ока! Ни при каких условиях нельзя допустить просрочки внесения обязательного платежа. Сохранив кредитную историю незапятнанной, всегда будет возможность беспроблемного получения новой субсидии для малого бизнеса, и на более льготных условиях.

Моя подруга благополучно оформила кредит в банке и открыла магазин молодежной моды. Благодаря умеренным ценам и отличному обслуживанию покупатели с удовольствием приходят за покупками себе и приводят своих друзей. Вот такой хэппи-энд. А вы задумывались об открытии своего бизнеса и что делали для осуществления своей мечты?

О Anna
Anna
Когда хочешь писать о женщине, обмакни перо в радугу и стряхни пыль с крыльев бабочки.
5 комментариев
  1. Я брала кредит на развитие своего бизнеса и больше такой ошибки я не совершу. А все потому, что как только у меня возникли проблемы с выплатами, у меня попытались изъять оборудование, а это означало крах производства

  2. Кредит для бизнеса брать намного выгоднее чем нецелевые кредиты. Процентная ставка ниже, да и если есть хорошие активы, получить кредит будет намного проще

  3. Кредит для бизнеса я брала и осталась довольна. Просто такой кредит обошелся мне дешевле, проценты были ниже. да и когда узнали что я в залог дам оборудование, дали кредит моментально

  4. Ярослава

    Перед тем как брать кредит на бизнес цели, надо хорошо оценить свои силы и понять, готовы ли вы рисковать своим имуществом, точнее имуществом фирмы, которое если что придется отдать банку.

  5. Скажите, если я беру кредит на развитие бизнеса, мне обязательно отдавать в залог имущество фирмы? Или мне могут предоставить такой кредит без залога и поручителей?

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

Вернуться в начало страницы